Tutti i vantaggi e le modalità del consolidamento debiti, il prestito che riunisce tutti i finanziamenti attivi in un’unica rata mensile più sostenibile.
Mutuo, finanziamento auto, carte di credito revolving, spese impreviste varie. Troppi finanziamenti e fai fatica a star dietro alle scadenze? Vuoi mettere ordine nei conti di casa?
La soluzione potrebbe essere il prestito per consolidamento debiti. Parliamo di un prestito che ti permette di liquidare tutti i finanziamenti in corso con un’estinzione anticipata e raggruppare così le rate di vari finanziamenti in un’unica scadenza mensile.
Il consolidamento debiti rappresenta un modo per semplificare il rientro dei debiti in ottica di miglioramento della qualità della vita personale e familiare.
Inoltre con il consolidamento debiti puoi richiedere anche una liquidità aggiuntiva per far fronte a spese ed esigenze impreviste.
Come si può già facilmente intuire, il consolidamento deve coinvolgere almeno due prestiti, tuttavia risulta maggiormente vantaggioso a partire da tre prestiti da raggruppare.
Vantaggi del consolidamento debiti
- Tassi di interesse più vantaggiosi rispetto a quelli dei finanziamenti attivi;
- Piani di rientro più lunghi;
- Rata mensile di importo minore rispetto alla somma delle rate dei vari finanziamenti in atto;
- Possibilità di richiedere una liquidità aggiuntiva;
- Costi complessivi minori perché si pagano le spese di gestione (esempio spese di incasso rate, costi per comunicazioni periodiche) per un solo prestito;
Il tutto si traduce nella riduzione, se non azzeramento, del rischio di eccessivo indebitamento con conseguente segnalazione al Crif come cattivo pagatore o addirittura un pignoramento.
Chi può richiederlo?
Dipendenti pubblici e privati, pensionati, lavoratori autonomi, titolari di mutuo casa e tutti coloro che sono in grado di dimostrare la propria affidabilità creditizia e, quindi, la capacità a rimborsare il prestito.
Come procedere al consolidamento debiti
Ci sono più opzione per procedere al consolidamento debito, in funzione dell’importo da richiedere, della situazione finanziaria, della storia creditizia e della possibilità di presentare garanzie o ipoteche.
Mutuo consolidamento debiti
Se hai un immobile di proprietà da ipotecare come garanzia reale puoi procedere con la richiesta di un mutuo consolidamento debiti.
Introdotto dalla legge italiana con il D.L. 212/2011 come strumento di aiuto per le famiglie consiste in uno strumento finanziario con il quale accorpare il mutuo casa e altri finanziamenti in corso in un’unica rata mensile più sostenibile perché si basa su un tasso di interesse più vantaggioso e su un periodo di ammortamento più lungo. Il tutto si traduce in un migliore gestione del budget familiare.
Richiedendo un mutuo consolidamento debiti puoi usufruire dell’opzione liquidità aggiuntiva che ti consente di ottenere fino a 50 mila euro, da utilizzare per qualsiasi finalità o spesa.
Prestito per consolidamento debiti
Puoi accorpare i tuoi finanziamenti anche con un prestito per consolidamento debiti che ti consente di estendere la durata del piano di rimborso fino a 10 anni, chiedendo anche della liquidità aggiuntiva. La condizione essenziale è dimostrare di avere sempre pagato con regolarità finanziamenti presenti e passati. Infatti, non è richiedibile da coloro che hanno un passato di cattivo pagatore.
Nessuna garanzia ipotecaria richiesta, e ciò si traduce in tassi di interesse più alti rispetto a quelli del mutuo consolidamento. Tuttavia è possibile che l’Istituto Finanziario richieda la firma di un garante a tutela del prestito concesso. Così com’è possibile sottoscrivere delle polizze assicurative a tutela sia della banca che del richiedente.
Se decidi di richiedere un prestito per consolidamento debito o un mutuo consolidamento debiti devi consegnare alla banca l’autorizzazione ad estinguere i debiti in corso nonché i conteggi estintivi (comprensivi delle penali di estinzione) dei finanziamenti attivi, oltra alla documentazione reddituale.
Se il prestito viene approvato, la banca provvederà direttamente ad estinguere i prestiti attivi e, se hai usufruito dell’opzione liquidità, accrediterà l’importo richiesto sul conto corrente che hai indicato in fase di richiesta.
Il prestito per il consolidamento debiti differisce, dunque, dal classico prestito personale per la finalità che viene dichiarata e per il diverso processo di istruttoria che risulta anche più lungo considerando le tempistiche per la raccolta dei conteggi e l’estinzione dei finanziamenti.
Cessione del Quinto
Per coloro che risultano iscritti nel CRIF come cattivi pagatori, ma possono contare su una pensione o busta paga, l’unico modo per procedere con un consolidamento debiti è richiedere una cessione del quinto.
La cessione del quinto non prevede nessun intervento della banca per l’estinzione dei finanziamenti attivi. Sarai tu infatti a doverti occupare personalmente di chiedere i conteggi estintivi, fare un calcolo dell’importo da richiedere, decidere se richiedere una liquidità aggiuntiva e a richiesta accettata provvedere personalmente all’estinzione dei finanziamenti attivi. A quel punto nessuna rata mensile da ricordare, il rimborso della cessione del quinto avviene con una trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione.
In conclusione, non riesci a rimborsare le rate di finanziamenti e/o mutuo che hai in corso? Richiedi un consolidamento debito e riequilibra il bilancio familiare, ritrovando la serenità di un unico pagamento mensile.
