FAQ Finanziamenti aziendali
I finanziamenti aziendali sono prestiti concessi da una banca a imprese, aziende o professionisti che si impegnano a restituirli secondo modalità e tempi stabilite all’interno del contratto di finanziamento.
Possono accedere ad un finanziamento aziendale lavoratori autonomi, ditte individuali ed imprese, interessati a garantire alla propria azienda o attività interessanti prospettive di crescita.
A seconda del prodotto scelto, l’importo delle rate può essere fisso o variabile. La quota delle rate da restituire è composta da una quota d’interessi ed una quota di capitale.
Sì, sono prestiti rivolti a particolari categorie di persone o a imprese e professionisti che operano in contesti geografici specifici.
Le fonti di finanziamento aziendale sono di due tipi: a titolo di capitale proprio, ossia aumenti di capitale sociale, o a titolo di capitale di terzi, ossia finanziamenti, prestiti, dilazioni di pagamento concesse ai fornitori.
È un finanziamento a medio-lungo termine che viene concesso senza l’iscrizione di un’ipoteca o di altra garanzia che viene utilizzato dalle imprese per finanziare spese legate all’attività produttiva.
Le finalità di un finanziamento chirografario sono acquisto, costruzione, ristrutturazione, ampliamento di immobili; acquisto di impianti e macchinari, finanziare le scorte di magazzino, sostenere programmi di sviluppo e di evoluzione digitale, favorire la transizione ecologica; qualunque necessità finanziaria di medio-lungo termine connessa all’attività.
Il leasing è un contratto di locazione che, a fronte del pagamento di un canone periodico, consente la disponibilità di un bene strumentale funzionale all’esercizio dell’attività aziendale o professionale. Al termine del contratto, si ha la facoltà di riscattare il bene diventandone proprietario.
Il leasing è dedicato a professionisti, artigiani, piccole, medie e grandi imprese.
Il vantaggio consiste nella possibilità di usufruire di beni senza fare grossi investimenti nell’immediato, potendo invece contare su una spesa diluita nel tempo.
Il factoring è uno strumento finanziario con il quale l’impresa cede a una società specializzata la gestione dei propri crediti presenti e futuri per ottenere liquidità immediata finanziata come anticipo su detti crediti.
Il factoring serve a tenere sotto controllo il cash flow, evitare ritardi nei pagamenti ai fornitori e a disporre della liquidità necessaria per le attività aziendali e per progetti di crescita.
I soggetti del factoring sono 3: l’impresa che cede i propri crediti, la società di factoring specializzata e i clienti debitori dell’impresa devono saldare i debiti alla società di factoring.
L’anticipazione dei crediti concessi al factor, la gestione dei crediti e la riduzione del rischio connesso al mancato pagamento dei crediti.
Il microcredito è uno strumento finanziario dedicato a tutte quelle piccole realtà imprenditoriali che hanno difficoltà ad accedere al credito tradizionale per mancanza di garanzie reali.
Possono richiedere il microcredito i lavoratori autonomi con partita IVA da massimo 5 anni e fino a 5 dipendenti; le società di persone, società tra professionisti, società a responsabilità limitata semplificate, società cooperative con partita IVA da massimo 5 anni e fino a 10 dipendenti; le imprese individuali con partita IVA da massimo 5 anni e fino a 5 dipendenti.
Le finalità ammesse al microcredito sono l’acquisto di beni o di servizi strumentali all’attività svolta, il pagamento di retribuzioni a nuovi dipendenti o soci lavoratori, il pagamento di corsi di formazione e polizze assicurative, il ripristino di capitale circolante e le operazioni di liquidità.
Il microcredito non può essere utilizzato per procedure di ristrutturazione del debito.
Il valore aggiunto del microcredito è la centralità data alle capacità imprenditoriali del richiedente e alle potenzialità dei progetti di impresa.
